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ロシア銘柄!?~~JTを購入

年始で何かとバタバタしており、久しぶりのアップとなってしまいました。
さて、そんな中でも、今年初めて個別株の取引をいたしました。

日本たばこ、JTです。200株×3112円。
以前から欲しいと思っていたので、安くなったら買おうと考えていました。

そこへ昨年12月、原油が急落した際、3100円近辺まで株価が売られました。
これは原油急落による、ロシアルーブルの暴落が要因です。
JTは売り上げの半分が海外で、そのうちロシアが20%を占めているんだとか!?
ルーブルの暴落で相当利益が吹っ飛ぶらしいのです。
ある意味ロシア銘柄で、ロシアに足を引っ張られた形です。

そこで、12月に安くなったとき、買おうと思ったのですが、あっという間に反発しました。
底値と言えるかも知れません。
だから次に3100円くらいになったら買おうと思い、1月7日にようやく買えたわけです。

今回、JTを買った理由ですが。。。
①ロシア銘柄で、ルーブルの暴落により仕込み時と思えたこと。
②配当利回りが3%を上回ったこと。
③最近重視される、ROEが高いこと。
④株主還元に前向きなこと。
⑤株主優待も充実していること。
⑥海外投資家の保有比率が高いこと。
海外投資家が多く買うというのは、中長期的に期待できることの現われと考えられます。

ただし、原油安やルーブル安が長期継続すると、業績への不安が出てきます。
その辺は注意しておきたいと思います。

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貯蓄性のある医療保険加入で節税(その2)

あけましておめでとうございます。
今年こそは更新の頻度をあげていきたいと思います。

さて、年末に書いた「メディカルキットR」について、リスクやデメリットを考えておこうと思います。

その前に、利回りについて補足しておきます。
利回り12.6%と書きましたが、これは1年目だけです。
2年目以降について触れるのを失念しました。
少々ミスリーディングでしたので、お詫びします。

利回りは、投資金に対する1年間の収益なので、2年目の利回りは、下の式のとおり、6.3%です。
(2年目の節税額)7,325÷{(1年間の保険料)57,840×(払い込み年数)2}=0.063
同様に3年目は4.2%、4年目は3.1%・・・と、だんだん小さくなります。
定年間際の16年後は、0.79%となってしまします。
定年退職後、所得がなく税金も払ってなければ節税できないので、その年の収益(節税額)はゼロとなります。

もっとも、給料が上がり所得税率も上がれば、節税額が増えて利回りは上昇するでしょう。
また、退職後でも再就職などで所得があれば、節税による収益のチャンスもあるでしょう。
いずれにせよ、20年後のことなので不確定要素が多く(税法の改正など)、利回りは確定できません。
これがリスクだと思います。

また、定年退職後も70歳まで保険料の支払いが続くというのは、相当な負担と言えましょう。
年金だって、いつからもらえるのか分かりませんし。

さらにデメリットですが、終身医療保険だってことです。
私は終身医療保険ほど無駄なものはないと思ってるくらいなので、仮にこの保険に入っても、70歳で健康還付金をもらったら、即解約すべきと思っています。
しかし、最も怖いのは、70歳という高齢ですから、即座に解約するのを忘れてしまうことなのです。
すると、保険料の垂れ流し状態が死ぬまで続きかねません。
まあ、きちんと解約すれば上手な保険の利用の仕方になるわけですが。。。

そして、この商品の最大のデメリットは、流動性がないこと。
70歳まで保険料を払わないと保険料全額が戻って来ないということは、70歳まで引き出せない定期預金ということです。
かなり不便ですが、その点は終身保険や学資保険、年金保険も似たようなものではあります。
途中解約もできるようで、たとえば5年目で解約なら払込保険料の4割程度が戻るようです。
解約しても、それまで掛け捨て医療保険に入っていたと考えれば、それほど損な話ではないかも知れません。

はたしてこの保険に入るべきかどうか、まだ迷っています。
もう少しよく検討してから決めたいと思っています。

よろしくお願いします。
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プロフィール

yuterpan

Author:yuterpan
関東在住、40代の、ごく平凡なサラリーマン。
妻、子供3人(小4、小2、2歳)の5人家族。
給料は目減りする一方、支出は増えるばかり。
生活水準は落としたくないけど、無駄な出費は抑えたい。
日々、効率的な家計を考える。

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